{"id":8793,"date":"2019-08-20T20:18:36","date_gmt":"2019-08-21T00:18:36","guid":{"rendered":"http:\/\/gvbimoveis.com.br\/?p=8793"},"modified":"2021-07-18T13:06:25","modified_gmt":"2021-07-18T17:06:25","slug":"tire-suas-duvidas-sobre-o-financiamento-imobiliario-da-caixa-corrigido-pela-inflacao","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/gvbimoveis.com.br\/en\/financiamento\/tire-suas-duvidas-sobre-o-financiamento-imobiliario-da-caixa-corrigido-pela-inflacao\/","title":{"rendered":"Tire suas d\u00favidas sobre o financiamento imobili\u00e1rio da Caixa corrigido pela infla\u00e7\u00e3o"},"content":{"rendered":"

Tire suas d\u00favidas sobre o financiamento imobili\u00e1rio da Caixa corrigido pela infla\u00e7\u00e3o<\/h1>\n
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A\u00a0Caixa Econ\u00f4mica Federal<\/strong>\u00a0passar\u00e1 a oferecer financiamento imobili\u00e1rio\u00a0com uma taxa de juros mais baixa, mas o contrato ser\u00e1 reajustado mensalmente pela infla\u00e7\u00e3o<\/strong>.\u00a0O an\u00fancio ocorreu na tarde desta ter\u00e7a-feira (20), em Bras\u00edlia.\u00a0<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Atualmente, os empr\u00e9stimos para a compra da casa pr\u00f3pria s\u00e3o corrigidos pela TR (taxa referencial). Criada em 1991 em uma das medidas de conter a hiperinfla\u00e7\u00e3o, a TR \u00e9 considerada uma das jabuticabas do sistema financeiro do sistema financeiro.\u00a0<\/span><\/p>\n

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Al\u00e9m de corrigir os contratos de financiamento imobili\u00e1rio, a TR corrige a poupan\u00e7a e o\u00a0Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o (FGTS)<\/strong>, duas das principais fontes de recursos para o setor de constru\u00e7\u00e3o e a compra de im\u00f3veis.<\/span><\/p>\n

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De acordo com o financista Fabrizio Gueratto, do canal 1 Bilh\u00e3o Educa\u00e7\u00e3o Financeira, a possibilidade oferecida pela Caixa \u00e9 vantajosa. A incerteza com rela\u00e7\u00e3o \u00e0 varia\u00e7\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o n\u00e3o deveria assustar futuros mutu\u00e1rios.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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\u2014 Eu, sem sombra de d\u00favida, escolheria a op\u00e7\u00e3o atrelada \u00e0 infla\u00e7\u00e3o anunciada hoje (ter\u00e7a). Primeiro, porque j\u00e1 de largada se teria uma redu\u00e7\u00e3o no valor das parcelas. E depois, a tend\u00eancia mundial \u00e9 de queda dos juros, no Brasil j\u00e1 tivemos a redu\u00e7\u00e3o da taxa b\u00e1sica, a Selic. A l\u00f3gica \u00e9 de que com juros baixos se tenha infla\u00e7\u00e3o baixa tamb\u00e9m no futuro \u2014 diz ele.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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E, ainda, Gueratto considera que as fam\u00edlias que escolherem a nova modalidade n\u00e3o estar\u00e3o abandonadas diante de uma taxa de infla\u00e7\u00e3o incontrol\u00e1vel.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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\u2014 O governo n\u00e3o tem nenhum interesse de ver a infla\u00e7\u00e3o decolando, isso \u00e9 ruim para todo \u00a0mundo. Antes do IPCA, eventualmente, come\u00e7ar a subir, certamente o governo federal usar\u00e1 as ferramentas que tem para cont\u00ea-la, h\u00e1 metas de infla\u00e7\u00e3o. E, ainda assim, caso se vislumbre uma onda de inadimpl\u00eancia, se poder\u00e1 editar novas regras. N\u00e3o existe nenhum interesse p\u00fablico em ver milhares de fam\u00edlias perdendo seus im\u00f3veis porque a presta\u00e7\u00e3o se tornou impag\u00e1vel \u2014 pondera o financista.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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Simula\u00e7\u00e3o IPCA X TR para im\u00f3vel de R$ 300 mil<\/span><\/h2>\n<\/div>\n
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Financiamento em 30 anos<\/strong><\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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Op\u00e7\u00e3o que j\u00e1 existe:<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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  • TR + 9,5% ao ano<\/span><\/li>\n
  • Presta\u00e7\u00e3o Inicial: R$ 3.168 (Renda de R$ 10.561, at\u00e9 30%)<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n
    <\/div>\n
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    Nova op\u00e7\u00e3o:<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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    IPCA + 4,95% ano ano<\/strong><\/span><\/p>\n<\/div>\n

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    • Presta\u00e7\u00e3o inicial: R$ 2.050 (Renda de R$ 10.250, at\u00e9 20%)<\/span><\/li>\n
    • Redu\u00e7\u00e3o de 35%<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n
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      IPCA + 4,45% ano ano<\/strong><\/span><\/p>\n<\/div>\n

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      • Presta\u00e7\u00e3o inicial: R$ 1.930 (Renda de R$ 9.649, at\u00e9 20%)<\/span><\/li>\n
      • Redu\u00e7\u00e3o de 39%<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n
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        IPCA + 3,95% \u00a0ao ano<\/strong><\/span><\/p>\n<\/div>\n

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        • Presta\u00e7\u00e3o inicial: R$ 1.809 (Renda de R$ 9.045, at\u00e9 20%)<\/span><\/li>\n
        • Redu\u00e7\u00e3o de 43%<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n
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          IPCA + 2,95% ao ano<\/strong><\/span><\/p>\n<\/div>\n

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          • Presta\u00e7\u00e3o inicial: R$ 1.566 (Renda de R$ 7.830, at\u00e9 20%)<\/span><\/li>\n
          • Redu\u00e7\u00e3o de 51%<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n
            \n

            Fonte: Caixa Federal<\/em><\/span><\/p>\n<\/div>\n

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            Entenda como funcionar\u00e1 o novo sistema<\/span><\/h2>\n<\/div>\n
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            O que \u00e9 o novo financiamento imobili\u00e1rio da Caixa?<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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            O cliente poder\u00e1 contratar um financiamento cuja taxa de juros ter\u00e1 dois componentes: uma taxa fixa, entre 2,95%\u00a0e 4,95% ao ano, mais a varia\u00e7\u00e3o da infla\u00e7\u00e3o (pelo IPCA mensal). Considerando a previs\u00e3o do mercado financeiro de que a infla\u00e7\u00e3o termine o ano a 3,71%, isso significaria que o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio teria um custo ao redor de 6,71%. Para 2020, a expectativa de infla\u00e7\u00e3o \u00e9 de 3,90%, o que levaria a taxa m\u00e9dia para ao redor de 6,90%. A taxa sempre mudar\u00e1 conforme muda a infla\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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            O banco financiar\u00e1 at\u00e9 80% do im\u00f3vel e o prazo ser\u00e1 de 30 anos. Al\u00e9m disso, parcela da renda comprometida poder\u00e1 ser de 20%. Tradicionalmente os bancos permitem comprometimento de at\u00e9 30% da renda com parcelamento da casa pr\u00f3pria.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

            \n

            Essa taxa \u00e9 menor que a cobrada pelos bancos atualmente?<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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            Depende. Bancos t\u00eam concedido financiamentos com taxas prefixadas a partir de 7,99% ao ano mais TR (que atualmente est\u00e1 zerada). Nas linhas pr\u00f3-cotista e Minha Casa, Minha Vida, que usam recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Servi\u00e7o (FGTS), as taxas s\u00e3o mais baixas. A expectativa, al\u00e9m disso, \u00e9 que os juros caiam conforme a Selic \u00e9 reduzida pelo Banco Central. A taxa b\u00e1sica de juros est\u00e1 em 6% ao ano e pode terminar 2019 em 5%, conforme proje\u00e7\u00f5es do mercado financeiro.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

            \n

            Sempre ser\u00e1 vantajoso o financiamento pelo IPCA?<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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            S\u00f3 ser\u00e1 vantajoso se a infla\u00e7\u00e3o se mantiver baixa porque \u00e9 disso que depende o custo menor.\u00a0Se a infla\u00e7\u00e3o disparar, o financiamento imobili\u00e1rio poder\u00e1 pesar no or\u00e7amento. A corre\u00e7\u00e3o pelo IPCA, assim como na TR, ser\u00e1 mensal. A diferen\u00e7a \u00e9 que a TR oscila menos que a infla\u00e7\u00e3o.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

            \n

            Por que a Caixa conseguir\u00e1 cobrar uma taxa fixa menor no\u00a0financiamento nesse sistema e n\u00e3o consegue baixar o financiamento tradicional?<\/strong><\/span><\/h3>\n<\/div>\n
            \n

            O que a Caixa planeja \u00e9 criar um mercado de t\u00edtulos de d\u00edvida de financiamento imobili\u00e1rio. V\u00e1rios contratos de cr\u00e9ditos seriam emitidos e vendidos no mercado a uma taxa de juros fixa mais a infla\u00e7\u00e3o, em uma estrutura de remunera\u00e7\u00e3o parecida com t\u00edtulos da d\u00edvida p\u00fablica Tesouro IPCA+. Com mais dinheiro e sem a necessidade de carregar a d\u00edvida, o banco poderia emprestar mais, reduzindo o custo do dinheiro.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

            \n

            E por que n\u00e3o \u00e9 poss\u00edvel fazer isso hoje?<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
            \n

            Um dos motivos \u00e9 que as fontes de dinheiro do setor imobili\u00e1rio, a poupan\u00e7a e o FGTS, s\u00e3o corrigidas pela TR. O problema \u00e9 que a TR n\u00e3o \u00e9 um indicador levado em considera\u00e7\u00e3o pelos investidores para corrigir suas aplica\u00e7\u00f5es. N\u00e3o haveria no mercado demanda por investimentos atrelados \u00e0 TR.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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            Quem vai poder contratar o novo financiamento?<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
            \n

            A ideia da Caixa \u00e9 restringir o produto a consumidores de maior poder aquisitivo e que compram im\u00f3veis mais caros. Eles teriam maior capacidade de compreender e de acomodar no or\u00e7amento mensal as oscila\u00e7\u00f5es da infla\u00e7\u00e3o. O Minha Casa, Minha Vida, por exemplo, continua com o sistema atual.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

            \n

            O que acontece se a infla\u00e7\u00e3o disparar, como j\u00e1 aconteceu muitas vezes no Brasil?<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
            \n

            O custo do financiamento tamb\u00e9m sobe e a taxa pode ficar mais cara que o esperado pelo consumidor.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

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            Poderei mudar para a taxa prefixada depois de aderir a um financiamento pelo IPCA?<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
            \n

            N\u00e3o. O consumidor precisa seguir pelo mesmo sistema. Em uma compara\u00e7\u00e3o, hoje o consumidor pode escolher o sistema de amortiza\u00e7\u00e3o do financiamento imobili\u00e1rio, a tabela SAC (Sistema de Amortiza\u00e7\u00e3o Constante, que reduz o valor das parcelas) ou a\u00a0Price (que come\u00e7a com parcelas mais baixas). Uma vez iniciado o financiamento, ele n\u00e3o pode trocar mesmo que mude para outra institui\u00e7\u00e3o financeira.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

            \n

            E ser\u00e1 poss\u00edvel fazer portabilidade de cr\u00e9dito para outros bancos?<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
            \n

            Depender\u00e1 dos outros bancos oferecerem a nova modalidade de financiamento. Por enquanto, eles afirmam que estudam o novo sistema e querem mais informa\u00e7\u00f5es sobre o modelo.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

            \n

            Como funciona o cr\u00e9dito imobili\u00e1rio em outros pa\u00edses?<\/span><\/h3>\n<\/div>\n
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            Nos Estados Unidos, existem tr\u00eas modelos:<\/span>
            \n– Juros prefixados, como no Brasil;<\/span>
            \n– Juros p\u00f3s-fixados (que acompanham a taxa de juros decidida pelo Fed, o banco central americano);<\/span>
            \n– Taxa h\u00edbrida: a taxa \u00e9 prefixada por per\u00edodos mais curtos, tr\u00eas ou cinco anos, por exemplo. E ap\u00f3s esse prazo, a taxa \u00e9 revista para contemplar a mudan\u00e7a na taxa b\u00e1sica de juros. L\u00e1 os financiamento tamb\u00e9m costumam ser de 30 anos.<\/span><\/p>\n<\/div>\n

            \n

            Na Europa, consumidores tamb\u00e9m encontram a possibilidade de contratar juros prefixados ou vari\u00e1veis.<\/span><\/p>\n<\/div>\n<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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